Immobilien-Finanzierung & Bau-Finanzierung
Immobilienkredit / Baufinanzierung
Deine eigengenutzte Immobilie finanzierst Du in der aktuellen Niedrigzinsphase am besten über ein Bankdarlehen mit laufender Tilgung.
Bei Deiner Kapitalanlageimmobilie kann es jedoch sinnvoll sein ein Tilgungsersatzprodukt mit Steuerschutzmantel zu platzieren und das Zinsdifferenzgeschäft für Dich arbeiten zu lassen.
Die maximale Höhe Deines Baudarlehens, hängt vor allem davon ab, wie viel Geld Du in die monatliche Rate investieren kannst, wie hoch der Sollzins ist und welche Anfangstilgung Du wählst.
Eingeplante Nebenkosten
Nebenkosten musst Du in die Finanzierung immer mit einplanen.
Je nach Immobilie zählen dazu mitunter:
Beim Erwerb Deiner Immobilie fällt i.d.R. die Grunderwerbsteuer an.
Berechnungsgrundlage ist der Kaufpreis, auf den je nach Bundesland zwischen 3,5% und 6,5% Grunderwerbsteuer zu zahlen sind.
Wie hoch ist aktuell der Steuersatz in Deinem Bundesland, wie berechnest Du die Grunderwerbsteuer exakt und wie kannst Du diese vermeiden?
Diese und viele weitere Fragen erläutern wir dir gerne in einem unverbindlichen Beratungsgespräch.
Beim Haus- oder Wohnungskauf fallen für den Käufer immer Notarkosten an, da ein Immobilienkauf in Deutschland der notariellen Beurkundung bedarf.
Notare berechnen ihre Gebühren nach der Höhe des Kaufpreises und nach der Art der tatsächlich angefallenen Tätigkeiten.
Im Durchschnitt belaufen sich die Notarkosten auf ca. 1 % des Kaufpreises, können aber auch höher sein.
Als neuer Eigentümer musst Du natürlich ins Grundbuch eingetragen werden.
Durch diese Eintragung, möchte Dir das Grundbuchamt natürlich auch eine Rechnung stellen.
Da diese Eintragung der Grundschuld und die Umschreibung der Eigentümerverhältnisse beim Grundbuchamt ebenfalls vom Notar vorgenommen wird, rechnet er die dabei anfallenden Grundbuchgebühren in Höhe von ca. 0,5 % gleich mit ab.
Seit dem 23.06.2020 gibt es 3 verschiedene Varianten:
1. Innenprovision durch den Verkäufer
Diese Provisionsart wird auch Verkäufercourtage genannt. Hierbei einigen sich Verkäufer und Makler auf eine Provision, wobei der Käufer nicht mit eingebunden wird.
2. Außenprovision durch den Käufer
Bei dieser Variante der Provisionsregelung erteilt der Käufer einen provisionspflichtigen Suchauftrag. Die Käuferprovision oder auch Käufercourtage ist dabei in der Immobilienanzeige als solche ausgewiesen und es besteht die Möglichkeit, mit dem Makler über die Summe in Verhandlung zu treten.
3. Mischform der Provision
Die am meisten verbreitete Form der Entlohnung ist die Aufteilung der Maklercourtage zwischen beiden im Vertrag genannten Parteien, wobei die jeweiligen Anteile meist regional bestimmt werden.
Deutschlandweit liegt der Durchschnitt der Maklerprovision bei 6,54 % vom Kaufpreis.
Wodurch bei Variante 3 meistens jeder 3,27 % an Maklerprovision bezahlt.
Die niedrigste Provision von Käufer und Verkäufer verlangen Makler durchschnittlich in Bayern mit je 3,12 %.
Zum Vergleich: Beim Immobilienverkauf mit uns zahlen Verkäufer und Käufer in ganz Deutschland deutlich unter 3 % und können so Tausende Euro sparen.
Bei gewissen Kapitalanlageimmobilien zahlen Sie als Käufer keine zusätzliche Gebühr, da wir dies über die Variante 1 abbilden können.
Das können schnell 10 bis 15 Prozent des Kaufpreises sein.
Eigenkapitaleinsatz
Im Beratungsgespräch mit uns erfährst Du nach der Aufnahme der Daten zu Deinem Vorhaben konkret, zu welchem Zinssatz einer unserer Finanzierungspartner ein Darlehen gewährt.
Wir helfen Dir herauszufinden, wie viel Eigenkapitaleinsatz in Deiner Situation am sinnvollsten ist. Zum Eigenkapital zählen neben Ersparnissen auch Vermögenswerte wie z.B. bestehendes Immobilienvermögen. Landläufig gilt: „Je mehr Eigenkapital du in die Finanzierung einbringen kannst, desto besser.“
KFW-Förderungen
Ganz egal ob Du baust, umbaust oder renovierst wir haben stets die Förderprogramme der KFW und BAFA für Dich im Blick.
Neben den “typischen” KFW-Förderungen können aber auch andere staatliche Fördermittel oder Programme von regionalen Einrichtungen für Dich in Betracht kommen.
